Plan d'épargne retraite (PER), PERCO et PERCOI à Royan

Conseils et Suivis en Patrimoine

Etre attentif à la fiscalité de son plan d’épargne retraite (PER) à Royan

Produit d’épargne à long terme, un plan d’épargne retraite (PER) doit normalement être conservé jusqu’à son départ en retraite. Il est toutefois possible de débloquer les fonds afin d’acquérir sa résidence principale : à voir dans cette circonstance si cette option de financement est utile et souhaitable. D’autres cas de déblocage anticipé sont prévus pour faire face cette fois à des situations non voulues de difficultés financières : chômage longue durée, invalidité, décès du conjoint… Sachez qu’en cas de décès du titulaire d’un plan d’épargne retraite (PER), celui-ci est clôturé et le capital intégré à la succession, sauf dispositions contractuelles particulières : si votre priorité est de mettre vos proches à l’abri, un autre placement financier comme une assurance-vie sera plus indiqué que le PER.

Le plan d’épargne retraite (PER) présente cependant des similitudes avec l’assurance-vie, à commencer par la souplesse puisque, accessibles à tous, ces deux contrats laissent toute latitude quant aux versements effectués : vous en choisissez librement les montants et la fréquence. Dans les deux cas aussi, plusieurs modes de gestion vous sont proposés afin de vous impliquer personnellement si vous avez des connaissances en finance ou de déléguer la gestion à un professionnel. Enfin, PER et assurance vie offrent des avantages fiscaux mais ceux-ci ne sont pas les mêmes. En optant pour le plan d’épargne retraite (PER) à Royan, vous avez la possibilité de faire diminuer votre revenu imposable, puisqu’il s’agit d’un véritable outil de défiscalisation.

Arrivé à la retraite, il est possible d’opter soit pour le versement d’une rente viagère, soit pour la perception de son capital, les implications fiscales différant alors : un point sera à faire au préalable avec votre conseiller fiscal pour optimiser jusqu’à son terme la détention de votre plan d’épargne retraite (PER) à Royan.

Plan d'épargne retraite (PER) à Royan

PERCO à Royan : en complément ou comme alternative au PEE

Du fait du vieillissement de la population française, notre régime des retraites est déficitaire et la situation ne cesse de s’aggraver. En marge des réformes successives du système de retraite général, le législateur a donc décidé d’encourager le recours aux produits d’épargne retraite. Pour que les entreprises s’engagent dans ce mouvement et proposent à leurs salariés d’adhérer à des plans d’épargne retraite collectif - PERCO, des exonérations fiscales leur sont offertes en contrepartie.

Les sommes versées sur un PERCO sont ainsi déductibles du résultat de l’entreprise, tout en étant exonérées de cotisations sociales. Elles sont en revanche dans ce cas assujetties au forfait social dont le taux varie en fonction de différents éléments : votre conseiller patrimonial, expert du PERCO à Royan, vous indiquera le détail des taux correspondant à votre entreprise.

Concernant vos salariés, l’incitation fiscale à préparer sa retraite en recourant à un PERCO consiste en une exonération d’impôt sur le revenu des sommes versées par l’employeur, dans la limite de plafonds dépendant de la nature des versements.

Depuis la loi Pacte de 2019, l’existence d’un plan d’épargne entreprise (PEE) n’est plus un préalable obligatoire à la création d’un PERCO : vous pouvez librement choisir de faire bénéficier vos salariés des deux produits ou du seul des deux que vous aurez choisi. Contactez-nous afin de déterminer l’option qui correspond le mieux à vos objectifs. Si nous concluons qu'il est opportun pour vous d’opter pour un PERCO à Royan, sachez que nous pourrons vous accompagner dans sa mise en place puis dans sa gestion.  
 

PERCO à Royan

Gagnez du temps en optant pour un PERCOI à Royan

La mise en place d’un plan d’épargne salariale, même si elle est le fruit d’une décision unilatérale de l’employeur, est soumise à un formalisme rigoureux et assez chronophage, surtout pour une petite structure dépourvue de services administratif et juridique. Pour que les TPE et PME puissent tout de même bénéficier de ces dispositifs, permettant d’offrir une rémunération supplémentaire à ses employés tout en bénéficiant d’avantages fiscaux, des PERCOI offrant une facilité d’adhésion ont été mis en place.

Un PERCOI est en effet un plan d’épargne retraite collective interentreprises : plusieurs entreprises peuvent adhérer à ces PERCOI, dont les procédures sont déjà établies. La mise en œuvre d’un PERCOI à Royan comme partout est ainsi facilitée, mais le dirigeant conserve une certaine souplesse, notamment dans le choix de sa politique d’abondement. L’organisme gestionnaire a par ailleurs l’obligation de l’informer clairement de tous les aspects, financiers comme fiscaux, du PERCOI ainsi que de leurs modifications dans le temps. Pour les salariés, le produit est similaire à un PERCO : le fonctionnement des versements et la fiscalité applicable sont identiques.

Accompagnant depuis plus de dix ans les entreprises de notre région dans la mise en place de leur PERCOI, Conseils et Suivis en Patrimoine pourra vous conseiller en fonction de vos objectifs et du budget dont vous disposez. Afin de choisir le meilleur PERCOI à Royan et d’en définir les modalités, vous pouvez nous contacter au 06 86 38 04 17 ou utiliser notre formulaire en ligne : nous vous rappellerons dans les meilleurs délais. 

PERCOI à Royan

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